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IRP 추천 상품 TOP 5 (2025년 기준)
1. 삼성 한국형 TDF 2045 (증권형)
- 운용사: 삼성자산운용
- 추천 이유: 은퇴 시점이 2045년인 투자자에 최적화. 연령에 따라 자산 배분을 자동으로 조정하는 글로벌 TDF(타깃데이트펀드)로, 장기 투자에 적합.
- 특징: 주식 비중이 점차 낮아지며 채권 비중이 늘어남. 글로벌 분산 투자 전략을 적용.
2. KB 글로벌 4차산업 펀드 (혼합형)
- 운용사: KB자산운용
- 추천 이유: 글로벌 4차 산업혁명 기업에 집중 투자하는 혼합형 펀드. 변동성은 있으나 중장기적으로 우수한 수익률 기록.
- 특징: AI, 반도체, 바이오, 전기차 등 메가 트렌드 산업에 집중.
3. 신한 BNPP 저축은행채 채권형 펀드 (채권형)
- 운용사: 신한자산운용
- 추천 이유: 비교적 안정적인 국내 회사채와 은행채에 분산 투자. 수익률은 높지 않지만, 변동성 최소화 전략에 적합.
- 특징: 채권만을 편입해 단기적으로 안정성 추구.
4. TIGER 미국 S&P500 ETF (ETF형)
- 운용사: 미래에셋자산운용
- 추천 이유: 미국 주식 시장 대표지수인 S&P500 지수를 추종하는 ETF. IRP 계좌 내 ETF 편입 시 장기 수익성 높음.
- 특징: 환노출형이므로 환율 변동성 고려 필요.
5. NH아문디 퇴직연금 고배당 주식펀드 (국내주식형)
- 운용사: NH아문디자산운용
- 추천 이유: 국내 고배당주에 투자하여 안정적인 배당 수익과 자본 이득을 추구.
- 특징: 연 2회 이상 배당 성향 높은 우량 기업 중심.
IRP 상품 선택 시 주의할 점
- 상품의 수수료 구조 확인: IRP 전용 상품은 운용보수나 판매보수가 낮은 편이나, ETF 편입 시 증권사 수수료도 따로 확인해야 합니다.
- 리밸런싱 필수: 분기 혹은 반기마다 수익률과 리스크를 점검하고, 필요 시 상품 변경을 고려해야 합니다.
- TDF 선택 시 은퇴 연령 고려: 2035, 2040, 2045, 2050 등 본인의 은퇴 예정 시기에 맞는 타깃데이트 펀드를 선택하세요.
결론
IRP는 단순히 계좌만 개설해서 혜택을 받는 구조가 아닙니다. 어떤 상품을 선택하느냐에 따라 수익률과 리스크가 달라지고, 결과적으로 은퇴 자산의 크기와 세금 환급 규모도 달라집니다. 2025년 기준 IRP는 ETF, TDF, 고배당 펀드 등 다양한 자산군에 접근할 수 있으며, 이를 적절히 조합해 리스크 대비 수익률을 극대화하는 전략이 중요합니다.
은행보다는 증권사를 통한 IRP 개설이 ETF 편입 측면에서 유리하며, 본인의 투자 성향에 맞는 상품을 고르는 것이 핵심입니다.
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